예금과 적금, 뭐가 다를까? 이자 계산법까지 한 번에 정리!

  

  돈은 모으는 것도 중요하지만, 어떻게 불릴지 아는 것이 더 중요합니다. 사실 돈을 벌고는 있지만 자산을 관리하기 위해 어떻게 해야 효과적인지 관심이 많은데요. 지금부터 예금과 적금의 차이, 이자 계산법, 은행 상품까지 모두 알아보며 실제 내 돈을 움직이는 방법을 배워봅시다.

🔎 1. 예금과 적금, 이름은 비슷하지만 다릅니다

항목	예금	적금
입금 방식	한 번에 큰 금액 예치	매달 일정 금액 저축
이자 계산	주로 단리, 복리 가능 상품도 있음	보통 단리, 일부 복리 가능
용도	여유자금 운용	매월 저축 습관 형성
추천 대상	목돈이 있는 분 (40대 가장, 퇴직금 등)	소득이 일정한 학생, 직장인, 주부
중도 해지	일부 상품은 이자 손해 적음	대부분 기본금리 미적용

✔ 예금(정기예금)

목돈을 한 번에 예치하고, 만기까지 이자 수익을 얻는 방식

안정성이 높고, 예치 금액이 클수록 이자 수익도 커짐

✔ 적금(정기적금)

매달 정해진 금액을 저축

작은 돈도 습관적으로 모을 수 있는 장점

📈 2. 이자 계산, 어떻게 될까요?

구분	단리	복리
계산 방식	원금만 기준	원금 + 이자에 다시 이자
예: 1,000만 원, 연 5%, 10년	약 1,500만 원	약 1,628만 원

✅ 예금 이자 계산 (단리 기준)

공식: 이자 = 원금 × 이율 × 기간

예) 1,000만 원 × 3.5% × 1년 = 35만 원 (세전)

세금(15.4%) 공제 후: 약 29만 5천 원

실제 상품 예시:

KB국민은행 KB Star 정기예금 – 연 3.5%

신한은행 쏠편한 정기예금 – 연 3.3% 이상 가능

✅ 적금 이자 계산

공식 (단순화):

이자 ≈ 월납입액 × 이율 × (기간+1) ÷ 24

예) 30만 원씩 12개월, 연 3% → 이자 약 48,750원 (세전)

세금(15.4%) 공제 후: 약 41,250원

실제 상품 예시:

우리은행 우리 WON 적금 – 최고 연 4.0%

카카오뱅크 26주 적금 – 소액 습관형 저축

💡 3. 은행 상품 고를 때 꼭 봐야 할 포인트

📌 이자 방식 (단리/복리 여부 확인)

📌 우대금리 조건 (자동이체, 카드 사용, 급여이체 등)

📌 중도 해지 시 조건 (해지이율/기본금리 적용 여부)

📌 인터넷/모바일 전용 상품 (금리가 높은 경우 많음)

📌 이자 지급 방식 (만기일 지급 vs 매월 이자 지급)

4. 예금과 적금, 이렇게 활용해보세요

🔹 예금 추천 상황
🔹 적금 추천 상황

퇴직금, 상속금, 일시적 여유 자금

목표 없이 ‘안전하게 굴릴 돈’이 있을 때

매달 남는 생활비 저축

결혼자금, 여행경비, 자녀 학비 같은 목표형 저축

📌 복합 전략 추천!

💸 목돈은 예금

💰 매월 여윳돈은 적금

→ 자산 안정 + 습관 형성, 두 마리 토끼를 잡자

🧮 보너스: ‘72의 법칙’으로 복리의 마법 계산하기

연이율(%)	자산이 두 배 되기까지 시간 (72의 법칙)
3%	24년
6%	12년
9%	8년

72 ÷ 연이율(%) = 자산이 두 배가 되는 데 걸리는 시간 (대략)

예) 연 6% 이율이라면 → 72 ÷ 6 = 12년

즉, 12년 후엔 돈이 2배로 불어납니다.

(복리 상품일 경우에 해당)

✅ 정리하며: 이 글을 읽고 나면 할 수 있는 것

✔ 예금과 적금의 차이를 명확히 이해한다

✔ 상품 가입 전, 이자 계산법과 조건을 따질 수 있다

✔ 나의 상황에 맞는 금융 상품을 고를 수 있다

다음 글에서는 2025년 고금리 특판 예적금 상품 비교(TOP 5)를 다룰 예정입니다.

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