2025년부터 시행되는 새로운 세법 개정안에는 우리 가정의 경제적 부담을 줄여주는 실질적인 혜택들이 많이 포함되어 있습니다. 복잡한 세금 이야기가 아닌, 우리가 직접 생활에서 누릴 수 있는 혜택만 모아 정리해 보았습니다.
✅ 1. 금융투자소득세(금투세) 폐지
✔ 핵심 요약: 주식, 펀드 등의 매매차익(자산을 사고 팔아 남은 수익)에 대한 세금 부과가 취소되었습니다.
✔ 상세 내용: 2025년부터 시행 예정이었던 ‘금융투자소득세’가 전면 폐지되었습니다. 당초에는 국내 주식에서 연간 5,000만 원 이상 수익이 발생하면 세금(최대 27.5%)을 내야 했지만, 개인 투자자에 대한 비과세 혜택이 계속 유지됩니다. 국내 상장 주식 투자자는 기존처럼 양도소득세 없이 자유롭게 거래할 수 있어, 투자 심리에도 긍정적인 영향을 줄 것으로 기대됩니다.
✅ 2. 결혼세액공제 신설
✔ 핵심 요약: 혼인 신고하면 최대 100만 원 세액공제!
✔ 상세 내용: 2024~2026년 사이에 혼인신고를 한 부부는 부부 합산 최대 100만 원의 세액을 공제받을 수 있습니다. 초혼, 재혼, 연령 상관없이 생애 한 번만 받을 수 있고, 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 적용됩니다. 단, 근로소득 또는 종합소득이 있는 경우에만 해당하니 소득이 있는 맞벌이/외벌이 부부 모두 놓치지 마세요.
✅ 3. 자녀 세액공제 확대
✔ 핵심 요약: 아이가 많을수록 세금 감면도 커집니다!
✔ 상세 내용: 2025년부터 자녀 수에 따라 세액공제가 최대 100만 원 이상까지 확대됩니다.
✅ 4. 출산지원금 전액 비과세
✔ 핵심 요약: 회사에서 받은 출산지원금, 전액 세금 안 냅니다!
✔ 상세 내용: 2025년부터 기업이 지급하는 출산지원금이 전액 비과세로 전환됩니다.
조건은 다음과 같습니다:
✅ 5. 월세 세액공제 확대
✔ 핵심 요약: 총급여 8천만 원까지도 월세 세액공제 받는다!
✔ 상세 내용: 공제 대상이 총급여 8천만 원 이하로 확대되고, 공제 한도도 750만 원 → 1,000만 원으로 인상되었습니다.
월세 세액공제는 실제 지출한 월세액의 일정 비율을 공제해주는 제도로, 청년 및 무주택 직장인에게 특히 유리합니다. 국세청 홈택스를 통해 연말정산 시 자동으로 계산되며, 임대차 계약서와 이체 내역만 잘 보관하면 됩니다.
✅ 6. 주택청약저축 소득공제 한도 상향
✔ 핵심 요약: 연 300만 원까지 납입한도 상향!
✔ 상세 내용: 주택청약종합저축을 가입한 무주택 세대주는 연간 최대 300만 원까지 납입금의 40%를 공제받을 수 있습니다.
기존 한도 240만 원에서 인상되었고, 청년 우대형 청약통장의 이자소득 비과세 혜택도 강화되었습니다. 내 집 마련 계획이 있다면 반드시 챙겨야 할 제도입니다.
✅ 7. 가상자산(비트코인 등) 과세 유예
✔ 핵심 요약: 2027년부터 과세! 지금은 비과세 유지
✔ 상세 내용: 원래 2025년부터 가상자산에 과세할 예정이었지만, 시행 시점이 2027년 1월 1일로 2년 유예되었습니다.
즉, 2026년까지는 비트코인이나 이더리움 등 디지털 자산 매매 차익에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
다만 향후 과세는 불가피하므로 거래 기록과 투자 내역은 미리 정리해 두는 것이 좋습니다.
✅ 8. 주식 증여 시 양도세 절세 전략 제한
✔ 핵심 요약: 배우자에게 증여한 주식, 1년 지나서 팔아야 절세 가능
✔ 상세 내용: 2025년부터는 배우자에게 증여받은 해외·국내 주식을 1년 이내에 팔 경우, 증여자의 취득가액 기준으로 세금이 부과됩니다.
즉, 절세를 위해 증여 후 곧바로 매도하던 전략은 제한되며, 1년 이상 보유 후 매도해야 절세 혜택을 볼 수 있습니다.
이전에는 주로 부동산에서 적용되던 방식이 이제 주식으로도 확대된 것입니다.
✅ 9. 현금영수증 의무 업종 확대
✔ 핵심 요약: 스터디카페, 컴퓨터수리업도 현금영수증 발급 의무
✔ 상세 내용: 2025년부터 여행업, 컴퓨터 수리업, 실내경기장, 스터디카페 등도 현금영수증 의무 발급 업종으로 지정되었습니다.
10만 원 이상 현금 거래 시 소비자가 요청하지 않아도 반드시 영수증을 발급해야 하며, 미발급 시 과태료 20% 부과됩니다.
소비자 입장에서도 소득공제 혜택을 받기 위해 현금영수증 발급을 꼭 요구하는 습관이 필요합니다.
마무리하며
2025년 세법 개정안은 가정 경제에 실질적인 도움이 되는 내용을 다수 담고 있습니다.
결혼·출산·육아부터 월세·청약·투자까지 다양한 분야에서 세금 감면과 지원 혜택을 제대로 챙기는 것이 현명한 재테크의 시작입니다.
지금부터 하나씩 확인하고, 연말정산이나 소득신고 시 꼭 반영해 금전적 혜택을 챙기시길 바랍니다.
